Fondsgebundene Rentenversicherung

Fondsgebundene Rentenversicherung
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Funktionsweise der fondsgebundenen Rentenversicherung:

Die fondsgebundene Rentenversicherung vereint Investmentsparen und konventionelle Rentenversicherung in einem Vertrag. Dadurch haben Sie eine eine nichtsteuerfreie Rentenleistung. Der Kostenfaktor für eine fondsgebundene Rentenversicherung ist nicht so hoch, wie die einer fondsgebundenen Lebensversicherung, weil die Absicherung im Todesfall wegfällt. Dafür ist aber die fondsgebundene Rentenversicherung nicht flexibel. Bei vorzeitiger Kündigung einer fondsgebundenen Rentenversicherung gibt es nur das eingezahlte Kapital (abzüglich Kosten) wieder. Nicht das Fondsvermögen. Diese Flexibilität bieten z.Zt. nur britische Rentenversicherungen .

Sicherheit der fondsgebundenen Rentenversicherung:
Die Gelder der fondsgebundenen Rentenversicherung fließen als Sondervermögen zur Investmentgesellschaft. Bei Insolvenz der Investment- oder Versicherungsgesellschaft, gehören die Gelder, durch das Sondervermögen, immer noch den Kunden. Zusätzlich unterliegen alle Versicherungs- und Investmentgesellschaften der staatlichen Aufsicht durch das Bundesaufsichtsamt für Finanzdienstleistungen.
- Eine Aufteilung auf mehrere Fonds von mehreren Investmentgesellschaften ist möglich. Z.B. auch mit einer Beimischung von Rentenfonds (festverzinsliche Wertpapiere)
- Es gibt Versicherungen, die die eingezahlten Beiträge mit Garantie wieder an den Kunden auszahlen.
- Außerdem gibt es auch die Möglichkeit einen Garantiefonds zu nehmen. Dieser garantiert einen Fondskurshöchststand (Der irgendwann mal erreichte Höchstkurs wird bei Auszahlung als Berechnungsgrundlage genommen).

Absicherung der fondsgebundenen Rentenversicherung:
Es gibt deutsche Versicherungen, die einen Todesfallschutz mit anbieten. Damit wäre die fondsgebundene Rentenversicherung aber wie eine Lebensversicherung mit ähnlichen Kosten. Auch die Flexibilität wäre dann wieder gegeben.
Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann mit vereinbart werden. Sie dient der Weiterzahlung Ihrer Beiträge, falls Sie mal berufsunfähig werden. Auch eine Berufsunfähigkeitsrente kann mit eingeschlossen werden.

Verfügbarkeit / Flexibilität der fondsgebundenen Rentenversicherung:
Beitragsfreistellungen sind möglich. Zwischenzeitliche Entnahmen sind nicht möglich. Bei Kündigung oder Tod gibt es nur das eingezahlte Kapital zurück (abzüglich Kosten).

Steuern innerhalb der fondsgebundenen Rentenversicherung:
Eine Verrentung der fondsgebundenen Rentenversicherung ist steuerpflichtig.

Rendite der fondsgebundenen Rentenversicherung:
Durch die Fondsvariation haben Sie den Vorteil, daß der “Geldmotor” nicht in der Versicherung steckt, sondern in einer Investmentgesellschaft. Die Höhe der Auszahlung ist abhängig von der Rendite der Fonds. Deshalb ist es sehr wichtig sich für den richtigen “Geldmotor” zu entscheiden. Gute Fonds erwirtschaften erfahrungsgemäß langfristig mehr Rendite, als mit einer Anlage in festverzinslichen Wertpapieren.

Beispiel für eine fondsgebundene Rentenversicherung: 100,- EUR monatlich über 35 Jahre.
Fonds (z.B. Templeton Growth Fund) bzw. fondsgebundene Rentenversicherung mit 9% p.a. kalkuliert gegen klassische Rentenversicherung

Hätten Sie vor 35 Jahren 100,- EUR monatlich in den Fonds bzw. in eine fondsgebundene Rentenversicherung (mit 9% p.a. kalkuliert) oder in die Rentenversicherung investiert, dann hätten Sie heute folgende Ablaufleistungen zu erwarten:
Rentenversicherung mit 4,5% p.a. ca. 100.180,- EUR
Fondsgebundene Rentenversicherung mit 9% p.a. kalkuliert ca. 200.300,- EUR (wenn der Fonds mehr erwirtschaftet erhalten Sie auch mehr)
Investmentfonds bei 12,06% p.a. ca. 560.109,- EUR

Templeton Growth Fund gegen Rentenversicherung - monatliches Sparen 100,- EUR - 35 Jahre lang

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